Günstige Onlinekredite im Vergleich
Wo gibt es günstige Darlehen – vom Kleinkredit bis zu Baufinanzierung? Wir haben ausgewählte Banken und Kreditvermittler für Sie getestet und zeigen Ihnen die unserer Meinung nach besten Anbieter günstiger Kredite mit und ohne Schufa in unserem Kreditvergleich auf.
Neben Angeboten zinsgünstiger Darlehen finden auf unserer Webseite auch zahlreiche Finanzratgeber und Finanzrechner. Als Ergebnis aus unserem Kreditvergleich können wir Ihnen derzeit günstige Ratenkredite von mehr als 30 Banken empfehlen:
Den günstigsten Onlinekredit finden
Auf der Suche nach einem Onlinekredit mit niedrigen Zinsen? Dann nutzen Sie unseren Kreditrechner:
Unsere Kreditvergleiche für Sie
Kreditvergleich für Privatpersonen
Wenn Sie einen Privatkredit suchen, haben wir für Sie Zinsen und Konditionen von 30 Banken zusammengetragen und verglichen. Dabei wurden sowohl Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen berücksichtigt als auch Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen. Aber vergleichen Sie selbst:
Kreditvergleich für Selbstständige
Für Selbstständige ist es – auch zu privaten Zwecken – meist schwieriger, einen Kredit zu bekommen. Wir haben uns daher auf die Suche nach entsprechenden Angeboten gemacht und stellen Ihnen in unserem Kreditvergleich zehn Banken vor, die Kredite auch an Selbstständige und Freiberufler vergeben:
Kredite ohne Schufa
Bei schlechter Bonität sehen die meisten Banken von einer Kreditvergabe ab. Betroffenen Personen ist der Weg zu einen Bankkredit somit versperrt. Welche seriösen Kreditvermittler auch Kredite ohne Schufa-Auskunft – ohne Vorkosten – vermitteln, zeigt unser Vergleich:
Abruf- und Rahmenkredite
Rund 30 Prozent aller Deutschen nutzen ihren Dispokredit und stöhnen über die damit verbundenen hohen Zinsen. Dass es auch anders geht, wissen nur die Wenigsten: So genannte Abruf- oder Rahmenkredite funktionieren genauso und bieten deutlich günstigere Kreditzinsen:
Zinsen und Konditionen für Baufinanzierungen im Vergleich
Baufinanzierungsvergleich
Die seit Jahren sinkenden Zinsen machen Baufinanzierungen immer attraktiver. Mussten Bauherren vor wenigen Jahren noch vier bis fünf Prozent Zinsen für ihre Immobilienfinanzierung einplanen, liegen die günstigsten Angebote heutzutage bei weniger als zwei Prozent:
Baufinanzierungsrechner
Der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen hängt von mehreren Faktoren ab: Darlehenssumme, Dauer der Zinsfestschreibung, Beleihungswert und Tilgungssatz. Unser Baufinanzierungsrechner findet für Sie anhand dieser Eckwerte den günstigsten Immobilienkredit:
Zinsen für Baufinanzierungen vergleichen
Unser Baufinanzierungsrechner unterstützt Sie bei der Suche nach einer möglichst günstigen Baufinanzierung:
Finanzratgeber und Immobilienratgeber
Finanzratgeber
Wer einen Kredit aufnehmen will, steht oft vor Fragen wie: Soll ich eine Restschuldversicherung abschließen? Lohnen sich Sondertilgungen? Kann ich den Kredit noch kündigen oder widerrufen? Diese und zahlreiche weitere Fragen beantworten wir in unseren Finanzratgebern:
Immobilienratgeber
Auch bei Immobilien sind die Fragen im Vorfeld vielfältig: Lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage? Was ist günstiger: kaufen oder mieten? Was muss ich bei der Finanzierung beachten? Auf all diese Fragen geben wir in unseren Immobilienratgebern Antwort:
Was sind die Vorteile eines Online-Kredites?
Die Vorteile eines Onlinekredites liegen auf der Hand:
- Vergleichbarkeit: gegenüber dem Angebot der Hausbank können Sie einen Onlinekredit sofort mit zahlreichen anderen Angeboten vergleichen. Möglich machen das Kreditrechner wie wir sie auf unserem Portal zur Verfügung stellen.
- Schnelligkeit: einen Onlinekredit können Sie direkt vom Rechner aus beantragen und neuerdings sogar komplett online abschließen (siehe dazu unsere Ausführungen weiter unten). Lediglich bei der Identifizierung mittels Postident müssen Sie kurz die nächstgelegene Postfiliale aufsuchen. Bei Identifizierung mittels Videoident entfällt sogar dieser Gang komplett.
- Niedrige Zinsen: ein Ergebnis unserer Vergleiche ist seit Jahren konstant: mit bester Regelmäßigkeit liegen die Kreditangebote von Online- bzw. Direktbanken ganz vorne was die Höhe der Zinsen angeht. Der Verzicht auf flächendeckende Filialnetze sowie aufs Wesentliche reduzierte Antragsprozesse ermöglichen es, dass Onlinekredite im Durchschnitt zu niedrigeren Zinsen angeboten werden können als Kredite bei Filialbanken.
Gibt es Kredite, die komplett online abgeschlossen werden können?
Ja, bei den ersten Banken bzw. Kreditplattformen können Kunden ihren Kredit nun zu 100 Prozent online abschließen. Die Vorteile eines solchen echten Onlinekredites liegen auf der Hand:
- Einfach: kein Ausdrucken von Kreditanträgen mehr
- Schnell: direkter Online-Abschluss sowie Auszahlung innerhalb weniger Minuten möglich
- Sicher: qualifizierte elektronische Signatur und hohe Datenschutzstandards bieten Sicherheit beim Online-Antrag
Möglich wird ein 100-prozentiger Onlineabschluss eines Kredites durch Verfahren wie das so genannte eSign.
Wie funktioniert ein Onlinekredit mit eSign?
Hinter eSign verbirgt sich eine seit dem 1. Juli 2016 europaweit gültige Methode, mit der Verträge rechtsgültig digital signiert werden können. Diese Methode nennt sich eIDAS-Richtlinie (eIDAS-Verordnung über elektronische Identifizierung und Vertrauensdienste). Sie basiert auf der EU-Verordnung Nr. 910/2014 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 23. Juli 2014.Da mittels eSign auch die Schriftform nach §12a BGB ersetzt werden kann, lassen sich fast alle Verträge auf diese Weise elektronisch unterschreiben.
Was wird für eSign benötigt?
Sie als Verbraucher benötigen einen Computer, ein Tablet oder ein Smartphone mit Kamera und Mikrofon sowie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
Wie läuft der Online-Antrag mit eSign ab?
Bietet die Bank oder der Vermittler Ihrer Wahl die Möglichkeit, mittels eSign den gewünschten Kredit online zu beantragen, läuft der Antrag in zwei Schritten ab:
- Sie identifizieren sich mittels Videoident. Dabei halten Sie im Videochat mit dem Mitarbeiter eines der zugelassenen Dienstleisters Ihren Personalausweis oder Reisepass in die Kamera. Der Mitarbeiter wird von Ihren Ausweisdokument Fotos machen und die Daten prüfen.
- Sie unterschreiben den Kreditvertrag durch eine qualifizierte elektronische Signatur. Das geschieht in Echtzeit und ist der Schriftform des §12a BGB gleichzusetzen. Dadurch ist der Vertrag direkt nach Abgabe der Signatur rechtskonform unterschrieben.
Gibt es Online-Kredite mit Sofortzusage?
Ja, die gibt es. Alle Kredite, die komplett online abgeschlossen werden können (wie im vorherigen Abschnitt zum Thema eSign und eIDAS-Richtlinie beschrieben), beinhalten eine sofortige Zusage.
Darüber hinaus erfolgt bei faktisch allen Angeboten, die Sie in unserem Kreditvergleich finden, eine Vorabzusage. Vorabzusage bedeutet, dass der Kredit basierend auf den von Ihnen gemachten Angaben zu Person, Einkünften, finanziellen Verpflichtungen etc. vorab zugesagt wird. Die endgültige Zusage erfolgt dann nach Sichtung der eingesandten Antragsunterlagen und Prüfung der von Ihnen gemachten Angaben.
Wie wird ein Kredit online beantragt?
Bevor Sie sich auf die Suche nach dem günstigsten Kredit machen, sollten Sie sichergehen, dass Sie auch alle Voraussetzungen erfüllen. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie nämlich volljährig sein, Ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben und über eine deutsche Bankverbindung verfügen.
Außerdem müssen Sie sich den Kredit auch leisten können, also eine ausreichende Bonität aufweisen und ein festes Einkommen beziehen. Zumindest beim Thema Einkommen gibt es einige flexible Banken. Auch wenn feste, unbefristete Beschäftigungsverhältnisse sich positiv auf Ihre Bonitätsbewertung auswirken, bieten einige Banken auch Kredite für Selbstständige und Freiberufler an.
Kreditantrag
Erfüllen Sie alle Kriterien und haben in unserem Kreditvergleich günstige Angebote gefunden, stellen Sie bei der entsprechenden Bank den Kreditantrag. Im Online-Formular geben Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit an. Die Bank wird nun einige Daten zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation abfragen. Anhand dieser Daten und einer Schufa-Auskunft entscheidet die Bank, ob und zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit gegeben werden.
Die Abfrage Ihrer Schufa-Daten ist unvermeidlich, es sei denn, Sie entscheiden sich für einen Kredit ohne Schufa. Ein solcher Kredit sollte jedoch nur beantragt werden, wenn die Chancen auf einen Kredit mit Schufa-Abfrage nicht gerade hoch sind.
Bei den Anbietern von Online-Krediten erhalten Sie schon innerhalb weniger Sekunden eine Vorabzusage.
Unterlagen bereithalten
Kommen Sie für die Kreditvergabe in Frage, wird die Bank Ihnen per Mail einen Kreditantrag senden. Diesen schicken Sie unterschrieben zurück, dank elektronischer Unterschrift mit eSign sparen Sie sich den Weg zur Post. Zusätzlich zum unterschriebenen Antrag werden in der Regel noch Kontoauszüge und Einkommensnachweise verlangt.
Außerdem müssen Sie Ihre Identität bestätigen lassen. Auch dies funktioniert bei Onlinekrediten dank VideoIdent schnell und ohne unnötige Wege zur Post. Halten Sie für die Identitätsprüfung Ihren gültigen Personalausweis bzw. Ihren gültigen Reisepass bereit.
Die Bank wird die eingegangenen Unterlagen ein letztes Mal prüfen und feststellen, ob die Zahlen auf den Kontoauszügen und Einkommensnachweisen mit Ihren Angaben im Online-Formular übereinstimmen. Verläuft die Prüfung ohne Beanstandungen, wird Ihnen der Kredit ausgezahlt – bei vielen Anbietern mittlerweile schon innerhalb von 24 Stunden nach dem Kreditantrag!
Worauf achten beim Kreditvergleich?
Das wichtigste Kriterium bei der Suche nach dem besten Onlinekredit ist natürlich der Zinssatz. Achten Sie beim Vergleich jedoch darauf, stets die effektiven Jahreszinsen der Anbieter gegenüberzustellen. Im Effektivzins sind nämlich bereits alle kreditbezogenen Nebenkosten enthalten.
Eine Ausnahme gibt es jedoch: Die Kosten für eine freiwillige Restschuldversicherung tauchen nicht im effektiven Jahreszins auf. Sind Sie an einer solchen Versicherungen intereressiert, lassen Sie sich Angebote von Banken schicken, in denen die Kosten für die Restschuldversicherung aufgeschlüsselt sind. Nur so finden Sie das in Summe günstigste Angebot.
Bei Zinsen genau hinschauen
Achten Sie darauf, ob die Zinsen bonitätsabhängig oder -unabhängig sind. Viele sogenannte Top-Zinsangebote sehen auf den ersten Blick verlockend aus, sind aber nur für Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität erhältlich. Für Kunden mit etwas geringerer Bonität wird es deutlich teurer. Ein Blick auf die Anbieter mit bonitätsunabhängigen Zinsen lohnt also, auch wenn die Konditionen auf den ersten Blick etwas schlechter scheinen.
Beim Thema Gebühren hat der Bundesgerichtshof die Banken stark eingebremst und Bearbeitungsgebühren verboten. Daher versuchen manche Banken Gebühren auf anderen Wegen unterzubringen. So zum Beispiel, wenn Kreditnehmer Sondertilgungen vornehmen oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen wollen. Schauen Sie also nach Banken, die kostenlose Sondertilgungen anbieten, um nicht unerwartet in die Gebührenfalle zu tappen.
Weitere Kriterien sind zum Beispiel die einfache Bedienung der Antragsstrecke oder die Bearbeitungszeit der kreditgebenden Bank. Machen Sie sich also mit den verschiedenen Kreditgebern vertraut und finden Sie die Bank, die am besten zu Ihnen und Ihrem Kreditwunsch passt.
Den günstigsten Onlinekredit finden
Auf der Suche nach einem Onlinekredit mit niedrigen Zinsen? Dann nutzen Sie unseren Kreditrechner: