Kreditzinsen in den letzten Jahren deutlich gefallen

Donnerstag den 21.08.2014 - Abgelegt unter: Finanzierungen, News - Keine Kommentare »

Paar vergleicht Kreditangebote online Wie eine aktuelle Studie des Vergleichsportals CHECK24 zeigt, sind die Kreditzinsen in den vergangenen Jahren deutlich gefallen. Gegenüber dem Jahr 2010 sind die Zinsen für Ratenkredite den Berechnungen nach durchschnittlich um rund 29 Prozent gesunken. Vor vier Jahren hatte laut CHECK24 der durchschnittliche effektive Jahreszins noch auf 6,72 Prozent gelegen, im 1. Halbjahr 2014 war dieser auf 4,74 Prozent gesunken.

Kredite für Zahnbehandlungen mit höchstem Rückgang

Mit einem Rückgang von mehr als 40 Prozent sanken die Zinsen im Bereich der Kredite für Zahnbehandlungen innerhalb von vier Jahren am stärksten, wie das Portal mitteilte. Einen Rückgang um durchschnittlich 36 Prozent gab es bei den Krediten, die für das Umschulden des Dispokredites verwenden wurden und bei Finanzierungen für den Kauf von Motorrädern.

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Niedriger Leitzins drückt Kreditzinsen

Der niedrige bzw. stark gesunkene Leitzins in der Euro-Zone hatte in den vergangenen Jahren zur Folge, dass die Zinsen für Ratenkredite ebenfalls sanken. Wenn auch nicht so stark, wie es der inzwischen nur noch auf 0,15 Prozent befindliche Leitzins hätte vermuten lassen.

Während der von der Europäischen Zentralbank für die Banken der Währungsunion festgelegte Leitzins innerhalb des Analysezeitraums um 85 Prozent sank, gingen die Kreditzinsen durchschnittlich um knapp ein Drittel zurück.

Anstieg der Einkommen führt zu besserer Bonität

Wie CHECK24 anhand der eigenen Kunden berechnete, sind deren Einkommen in den vergangenen vier Jahren um durchschnittlich sieben Prozent gestiegen. Damit kommen laut Ansicht des Vergleichsportals gleich zwei wichtige Punkte für günstigere Kreditzinsen zusammen: die günstigeren Möglichkeiten der Refinanzierung durch die Banken durch den niedrigeren Leitzins sowie eine höhere Bonität der Kreditnehmer aufgrund des gestiegenen Einkommens.

Durchschnittliche Kreditsumme gestiegen

Im Jahr 2010 lag die durchschnittlich aufgenommene Kreditsumme über CHECK24 bei 11.355 Euro. Im 1. Halbjahr 2014 ist Darlehenssumme um sieben Prozent auf durchschnittlich 12.199 Euro angestiegen.

Dabei legte die Summe der Kredite für Zahnbehandlungen am meisten zu und stieg um 52 Prozent. Dies dürfte vor allem eine Folge der in den vergangenen Jahren deutlich gestiegenen Kosten für solche Behandlungen sein.

Umschulden bestehender Verbindlichkeiten mit höchster Kreditsumme

Mit durchschnittlich 20.433 Euro je Kredit stellte die Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten die höchsten Kreditsummen im 1. Halbjahr 2014 auf. Die gesunkenen Zinsen sind ein guter Grund, teure Altkredite und genutzte Dispokredite zu günstigen Konditionen umzuschulden.

Ausgewertet wurden im Rahmen der CHECK24-Analyse sämtliche Verbraucherkredite, die im Zeitraum zwischen Januar 2010 und Juni 2014 über das Vergleichsportal vermittelt wurden. Berücksichtigt wurden dabei neben den verschiedenen Verwendungszwecken die durchschnittlich abgeschlossene Kreditsumme, das Nettomonatseinkommen des Kreditnehmers sowie der effektive Jahreszins.

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Werden die Kreditzinsen noch weiter sinken?

Angesichts des niedrigen Leitzinssatzes, der im Juni dieses Jahres auf das neue historische Tief von 0,15 Prozent gesenkt wurde, stellt sich natürlich die Frage, ob die Zinsen für Verbraucherkredite weiter zurückgehen werden.

Die Antwort darauf ist ein einfaches „Vermutlich Ja“. Bereits jetzt zeigt sich, dass einige Banken weiter an den Zinsen für ihre Ratenkredite wie für ihre Dispokredit schrauben und das durchschnittliche Zinsniveau für Konsumentenkredite damit weiter zurückgehen dürfte.

Sparer in Deutschland müssen aufgrund des niedrigen Leitzins mit einem niedrigen Zinsniveau für Spareinlagen leben, und teilweise nur noch Minizinsen für ihre Ersparnisse auf Sparbüchern und Co. hinnehmen. Kreditnehmer profitieren von dem niedrigen Hauptrefinanzierungssatz: Zusätzlich zum Leitzins von nur noch 0,15 Prozent wurde im Juni ein Strafzins auf Bankeinlagen bei der EZB eingeführt. Banken müssen seitdem Zinsen in Höhe von 0,10 Prozent für ihre Einlagen bei der Europäischen Zentralbank zahlen. Dies sollte dazu führen, dass die Geldinstitute in der Euro-Zone ihr Geld nicht auf der EZB lagern, sondern dieses in Form von Krediten an Verbraucher und Unternehmen weitergeben.

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