Worauf sollte man beim Kreditvergleich achten?
Immer mehr Verbraucher vergleichen die Konditionen und Zinsen verschiedener Ratenkredite, bevor sie sich für das Angebot einer bestimmten Bank entscheiden. Das ist auch ratsam, hilft doch nur ein ausführlicher Kreditvergleich, günstige von überteuerten Kreditangeboten zu trennen und sich für einen Kredit mit möglichst niedrigen Zinsen zu entscheiden. Doch worauf genau sollte man beim Kreditvergleich achten bzw. wo können sich Fehlerquellen verstecken, die den Vergleich erschweren?
Um Ihnen bei der Beantwortung dieser Frage zu helfen, haben wir die wichtigsten Stolpersteine bei einem Kreditvergleich nachfolgend aufgeführt und erläutert:
- Vergleichen Sie nur effektive Jahreszinsen miteinander
In letzter Zeit häufen sich Angebote von Banken, die mit den Nominalzins, anstatt dem Effektivzins werben. Da aber nur ein effektiver Jahreszins neben den eigentlichen Zinsen auch wirklich alle Kosten eines Kredites berücksichtigt, ist er immer höher, als der nominale Jahreszins (Details dazu finden Sie auf unserer entsprechenden Unterseite zum Thema Jahreszins). Daher macht nur ein Vergleich der effektiven Jahreszinsen sind und zeigt Ihnen, welche Kosten wirklich mit einem bestimmten Kreditangebot verbunden sind. - Vergleichen Sie nur Ratenkredite mit festem Zinssatz über die gesamte Laufzeit
Die Vereinbarung fester Zinsen über die gesamte Laufzeit eines Ratenkredites ist zwar die Regel, lesen Sie lieber trotzdem im Kleingedruckten der Bank, ob der angebotene oder berechnete Zins wirklich dauerhaft fest ist. Mit einem niedrigen anfänglichen Jahreszins könnte die Bank Ihnen sonst einen vermeintlich günstigen Kredit anbieten, bei dem Zinserhöhungen während der Laufzeit bereits einkalkuliert sind und den Vorteil wieder zunichte machen können. - Vergleichen Sie nur Kreditangebote mit derselben Laufzeit
Dieser Punkt klingt zwar banal, hat es aber in sich. Wenn Sie einen Ratenkredit mit 60 Monaten Laufzeit suchen und ihre finanziellen Verhältnisse eine kürzere Laufzeit und damit höhere Rate nicht hergeben, dann nützt es Ihnen nichts, wenn eine andere Bank Ihnen ein Kreditangebot mit niedrigeren Zinsen aber auch einer abweichenden Laufzeit unterbreitet. Auf der anderen Seite kann ein vermeintlich niedrigerer Zins den Verbraucher teuer zu stehen kommen, wenn dafür die Laufzeit des Kredites verlängert werden muss.
Dazu ein kurzes Beispiel: Sie wollen einen Privatkredit über 7.500 Euro aufnehmen und haben sich für eine Laufzeit von 60 Monaten entschieden. Ihr bisher günstigstes Kreditangebot hat einen effektiven Jahreszins von 6,90 Prozent, womit sich die Kreditsumme auf 10.470,07 Euro belaufen würde. Eine andere Bank unterbreitet Ihnen ein vermeintlich günstigeres Angebot: 6,40 Prozent Zinsen – allerdings bei 72 Monaten Laufzeit. Dieser auf den ersten Blick zinsgünstigere Kredit endet allerdings bedingt durch die längere Laufzeit mit einer Gesamtsumme von 10.882,06 Euro und ist damit mehr als 400 Euro teurer. - Achten Sie auf Seriosität bei privaten Kreditvermittlern
Wollen Sie private Kreditvermittler in ihren Vergleich einbeziehen, dann achten Sie darauf, dass diese seriös sind. Woran Sie das erkennen, beschreiben wir Ihnen auf unserer Seite zur Einschätzung seriöser Kreditvermittler. - Richtige Abfrage der Schufa-Daten
Achten Sie darauf, dass ihre Schufa-Daten bei mehreren Kreditanfragen auf die richtige Weise abgefragt werden, da sich sonst schon aufgrund der Anzahl der Kreditanfragen ihre Bonität verschlechtern kann. Worauf Sie bei der Schufa-Auskunft achten müssen, erklären wir Ihnen auf der folgenden Seite: Schufa-Auskunft
Wenn Sie diese Punkte bei ihrem Vergleich beachten, sollten Sie sich am Ende mit gutem Gewissen für das von Ihnen favorisierte Angebot entscheiden können.
Unseren Vergleich verschiedener Laufzeiten und Kreditsummen finden Sie hier: