Kreditvertrag für die Immobilienfinanzierung
Der Kreditvertrag gilt als schriftliche Vereinbarung zwischen Kreditgeber (Bank) und Kreditnehmer (Kunde) über die Gewährung eines Kredites, beispielsweise für den Erwerb einer eigenen Immobilie. In ihm werden alle Rechte und Pflichten der beiden Vertragsparteien bei der Kreditnahmen geregelt. Er geht in der Regel aus einer zuvor vom Kreditnehmer getätigten Kreditanfrage und eines daraufhin vom Kreditgeber erfolgten Kreditangebotes hervor. Da es sich somit um eine schriftliche Übereinkunft beider Vertragsparteien handelt, muss der Kreditvertrag vom Kreditnehmer persönlich unterzeichnet werden. Die Kreditgeberseite muss den Vertrag sogar von zwei unterschiedlichen Kompetenzträgern abzeichnen lassen. Aufgrund dieser beiderseitigen Willenserklärung kommt der Kreditvertrag nach der beiderseitigen Unterzeichnung gesetzlich gesehen zustande, es sei denn, er wird binnen einer Frist von 2 Wochen nach der bei der Willenserklärung erhaltenen Widerrufsbelehrung vom Kreditnehmer schriftlich widerrufen.
Im Kreditvertrag sollten folgende Einzelheiten erfasst und geregelt werden:
- Namen von Kreditnehmer und Kreditgeber (Bank/ Kunde)
- Die Art des Kredites (Annuitätendarlehen, Endfälliges Darlehen, Bauspardarlehen, Forward-Darlehen)
- Die Höhe der Kreditsumme (gewährtes Gesamtdarlehen)
- Auszahlungsbeträge
- Der Kreditzinssatz und mögliche Bearbeitungsgebühren
- Kosten des Gesamtkredites
- Die Kreditlaufzeit
- Die Rückzahlungsmodalitäten
- Die Höhe der Rückzahlungsraten und die Tilgungsregelung
- Sondertilgungsregelungen (vorzeitig mögliche Rückzahlungen in einem Betrag)
- Durch einen Grundbuchseintrag bei der Immobilie festgelegte Sicherheiten
- Rechte zur Kündigung des Vertrages
- Gerichtsstand des Kreditgebers
- Anerkennung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditgebers
Die kreditgebende Bank sollte Ihnen als Kreditnehmer in jedem Falle den vollständigen Zahlungsplan bis zum Ende des Kredites in schriftlicher oder elektronischer Form schon vor Abschluss des Vertrages aushändigen. So können Sie die Kreditbedingungen mit denen weiterer Kreditinstitute vergleichen und letztlich den für Sie günstigsten Kredit auswählen. Zum Vergleich verschiedener Angebote haben wir Ihnen auf der folgenden Seite ein Tool zur Verfügung gestellt, mit dem Sie einen solchen Tilgungsplan auch selber erstellen können:
Zins- und Tilgungsplan erstellen >>>
Achten Sie beim Vergleichen auch darauf, ob die Höhe der Rückzahlungsraten konstant bleibt oder sich im Laufe der Zeit verändert. Das kann mit dem Aussetzen der jeweiligen Tilgung in den ersten Jahren durch manche Anbieter zusammen hängen. In dieser Zeit zahlen Sie also praktisch nur die Zinsen ab. Dies führt zu Beginn zwar zu niedrigeren Raten, bedeutet aber auch eine insgesamt längere Rückzahlungslaufzeit.
Wenn möglich, sollte man auf solche Angebote eher verzichten und auf solche mit gleich bleibenden Rückzahlungsmodalitäten ausweichen. So kann man sicher sein, dass man den Kredit für die eigene Immobilie innerhalb der selbst einkalkulierten Laufzeit vollständig abbezahlt hat und keine weiteren Folgekosten auf einen zukommen.
Einen ausführlichen Vergleich für Kredite zum Finanzieren von Immobilien finden Sie auf der folgenden Seite unseres Portals:
Baufinanzierung >>>
Weitere wichtige Verträge für Bauherren sind Bauvertrag und der Kaufvertrag, zu welchen wir Ihnen auf den folgenden Seiten ausführlich informieren:
Bauvertrag >>>
Kaufvertrag >>>
Ebenso wichtig wie die Verträge über den Kauf, den Bau oder die Finanzierung einer Immobilie ist die Frage, ob sich die Gesamtkosten der Finanzierung nicht durch die Nutzung staatlicher Förderprogramme verringern lassen. Welche Möglichkeiten sich hier bieten, besprechen wir auf der folgenden Seite: