Das Interesse der Banken an Restschuldversicherungen

Immer öfter berichten Verbraucher davon, dass sie einen gewünschten Kredit nur in Verbindung mit einer so genannten Restschuldversicherung angeboten bekommen haben. An sich sind Versicherungen gegen unverschuldete Zahlungsunfähigkeit in Form von Arbeitslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder gar Tod keine schlechte Sache, würden die Banken nicht so einen Wucher damit betreiben (einen interessanten Beitrag zu diesem Thema finden Leser hier: „Wucher dank Restschuldversicherung“). Hinter der Masche der Banken, mit jedem Kredit eine Restschuldversicherung zu verkaufen, steckt nämlich in erster Linie kein Sicherheitsdenken, sondern die vielgescholtene Profilgier der Geldhäuser. Diese verdienen – ebenso wie Versicherungsvertreter beim Verkauf von Policen, satte Provisionen an den vermittelten Verträgen und nicht nur das. Da die Gebühr für eine solche Restschuldversicherung der eigentlichen Kreditsumme aufgeschlagen wird, erhöhen sich in Folge dessen die zu zahlenden Kreditzinsen teilweise beträchtlich. Wie sehr sich ein Kredit dabei verteuern kann, haben wir in unserem Ratgeberbereich einmal an einem Beispiel berechnet: Restschuldversicherung. Alleine in unserem noch recht günstigen Beispiel eines Kredites über 10.000 Euro führte der Abschluss einer Restschuldversicherung zu einer Verteuerung von fast 17 Prozent. Bei anderen Anbietern stellte zum Beispiel die Zeitschrift Finanztest in ihrer Ausgabe 02/2007 einen Anstieg des Effektivzinses von 11 Prozent auf sagenhafte 23 Prozent fest, was mehr als eine Verdoppelung des Zinssatzes bedeutet. So ist es denn auch kein Wunder, dass Verbraucherschützer die Banken kritisieren und diese Vorgehensweise der Banken als „neuen Kreditwucher“ bezeichnen (Perspektive 2010 „Verbraucherschützer kritisieren Banken“). Das eigentliche Problem ist nämlich, dass für die meisten normalen Ratenkredite gar keine Restschuldversicherung benötigt wird, da die Kreditsummen meistens überschaubar sind und eventuelle Zahlungsausfälle auch über eine Risikolebensversicherung abgedeckt werden können. Allerdings gibt es zum Thema Restschuldversicherung und den Schutz des Verbrauchers durch de Staat auch gänzlich konträre Meinungen, wie es im Artikel „Wie der Staat die Überschuldung fördert“ sehr anschaulich beschrieben ist. Der Autor dieses Artikels vertritt die sehr interessante Auffassung, dass der Staat durch die permanente Ausweitung des Verbraucherschutzes eine Art Vollkaskomentalität aufbaut, innerhalb derer sich Verbraucher überhaupt keine Gedanken mehr um ihre Schulden machen. Wieso auch, schließlich können sie ja im schlimmsten Fall den Weg einer Privatinsolvenz gehen und sich so entschulden. Stellt sich dann die durchaus berechtigte Frage: wer schützt den Unternehmer vor dem Verbraucher?